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      人民銀行天津分行多措并舉做好小微金融服務
      2018-09-21 17:57 來源:人民網

      今年以來,人民銀行天津分行積極按照黨中央、國務院關于支持小微企業解決融資難、融資貴問題的決策部署,增供給、拓渠道、創產品、強基礎,綜合施策、形成合力,金融服務小微企業的質量、廣度和深度明顯提升,為降低實體經濟融資成本,支持天津經濟高質量發展作出了積極貢獻。截至2018年6月末,天津市小微企業貸款余額為6539.5億元,同比增長11.3%,高出各項貸款平均增速4.2個百分點。

      發揮貨幣政策作用 加大窗口指導力度

      人民銀行天津分行積極落實普惠金融定向降準等政策,累計向7家地方法人金融機構釋放資金255.91億元,增強服務實體經濟能力,充分發揮再貼現政策工具作用,降低小微企業融資成本。今年前7個月,累計辦理再貼現18.6億元,同比多增7.8億元,惠及170多戶小微企業、降低目標客戶利率30個至50個BP。優化宏觀審慎評估管理,在參數設置、指標管理、評估考核等方面向服務小微企業措施有力、成效明顯的金融機構傾斜,鼓勵支持商業銀行加大小微企業信貸投放力度。

      加大窗口指導力度,疏通政策傳導“梗阻”。人民銀行天津分行制定出臺《2018年金融支持天津實體經濟和高質量發展的指導意見》以及促進信貸總量穩健增長、支持京津冀協同發展、支持重大項目重點領域、支持制造業轉型升級、支持民生改善發展、支持生態文明建設、支持房地產市場平穩健康發展、支持國有企業混合所有制改革8個專項行動計劃,將實現小微企業貸款“擴面增量”作為其中“金融支持民生改善發展”專項行動計劃的主要目標,并確定任務要求、落實措施,督促指導金融機構切實做好小微企業金融服務。圍繞全國深化小微企業金融服務電視電話會議精神和《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》要求,成立人民銀行天津分行支持小微企業金融服務工作小組,制定工作方案、細化落實措施、出臺指導意見,加強組織領導和部署推動,確保各項政策要求落地落實。組織工商銀行、建設銀行、農業銀行、浦發銀行、興業銀行等重點金融機構召開專題會議,并對全市22家金融機構、110家企業開展摸底調研,督促機構在加大考核激勵力度、落實盡職免責要求、提高風險容忍度、建立容錯糾錯機制等方面采取有效措施,盡快扭轉當前“寬貨幣、緊信用”的局面,將更多信貸資源投向小微企業等重點領域和弱勢群體。

      降低企業融資成本 推進金融產品創新

      人民銀行天津分行積極推進“兩權”抵押貸款試點,盤活農村存量資產,拓寬涉農企業抵押物范圍;支持創業擔保貸款業務發展,發揮財政貼息資金扶持作用,降低創新創業企業融資成本。發揮市場利率定價自律機制作用,鼓勵和支持成員單位提高差異化定價能力,合理確定存貸款利率水平。6月份,天津市貸款加權平均利率比全國低0.88個百分點。推進同業存單和大額存單發行,增強銀行資金供給能力。1月至6月份,天津市地方法人金融機構累計發行同業存單2424.9億元。推動自貿區改革創新,支持符合條件的小微企業在全口徑跨境宏觀審慎政策框架下借用外債,實現境外低成本融資。

      推進金融產品創新,提高小微服務水平,持續做好重點領域小微企業金融服務。積極開展天津市應收賬款融資專項行動、科技和金融結合試點、投貸聯動等工作,出臺政策、加強監測,促進科創類小微企業加快發展。會同有關部門,大力推廣知識產權質押、供應鏈融資等新型信貸產品,印發《天津市版權質押貸款實施指導意見》和《關于專利權質押貸款有關情況的通報》等文件,鋪平道路、加強鞭策,解決輕資產、創新型小微企業的融資難問題。鼓勵和支持“小微快貸”“銀稅互動”“稅e融”等利用大數據、互聯網、信息技術進行的融資產品和服務創新,降低準入門檻、提高放款效率,著力滿足小微企業貸款“期限短、額度小、頻率高、用款急”的需求特點。截至6月末,天津農商銀行通過“稅e融”累計向108戶企業提供2660萬元資金支持。

      拓寬企業融資渠道 優化金融服務環境

      人民銀行天津分行制定實施《關于進一步做好非金融企業債務融資工具發行服務工作的指導意見》和《關于進一步加強非金融企業債務融資工具承銷業務監測報告的通知》等文件,加大債券承銷工作力度,引導域外資金支持天津企業發展。舉辦銀行間債券市場承銷實務專題培訓,組織有關企業、金融機構以及政府部門170余人參會,宣傳推廣新型債務融資手段、提高小微企業金融工具運用能力。建立天津市非金融企業債務融資工具主承銷商例會制度,加強組織協調和合作交流,促進民間投資間接支持企業發展。今年前6個月,天津市非金融企業在銀行間債券市場發行債務融資工具807億元,同比增長124%,高于全國增速約80個百分點,實現凈融入140億元。

      加強基礎設施建設,優化金融服務環境。推動商業銀行加強普惠金融事業部、社區支行、小微支行等支小金融組織體系建設,加快機構改造、增強網點功能、加強人員配備,提高小微企業金融服務的覆蓋率和可得性。開展民營中小企業、濱海高新區小微企業等信用體系建設工作,開發天津市中小微企業信用信息數據庫,建立守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制,改善社會信用環境、增強企業融資能力。截至6月末,天津濱海高新區已累計有746戶企業獲得信貸資金177.8億元,其中信用貸款66.07億元。同時,有2000余戶中小微企業和農民專業合作社信用信息錄入天津市中小微企業信用信息數據庫。為優化營商環境,人民銀行天津分行推出“三縮短三支持”措施,即縮短單位賬戶辦理時間、縮短企業資金在途時間、縮短支付業務辦理時間;支持銀行機構減費降利、支持支付工具電子化發展、支持支付業務創新,從而提高企業賬戶服務和資金周轉效率、加大非現金支付工具推廣和創新應用力度,滿足了小微企業在支付結算業務辦理過程中的“海量交易筆數、小微單筆金額”需求,提供了高效、便捷的金融服務。

      責任編輯:木十

      (原標題:人民銀行天津分行多措并舉做好小微金融服務)

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