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      蘇寧銀行走出一條服務實體經濟“智惠”之路

      蘇寧銀行作為一家剛剛成立一年的民營銀行,積極貫徹落實黨的十九大會議精神,堅持科技驅動,踐行普惠金融,走出了一條服務實體經濟的“智惠”之路。

        科技驅動,以“智”賦能

      作為在數字經濟時代誕生的金融新業態,蘇寧銀行堅持“研發能力、專業專注、簡單至上”為立行之本,秉承“科技密集、知識密集、風控嚴密、低成本運營”的經營理念,聚焦區塊鏈、大數據風控、生物特征識別、金融AI、金融云和物聯網金融六大金融科技,打造核心競爭力,引領行業風向標。

      在區塊鏈應用方面,蘇寧銀行成功接入基于區塊鏈技術的國內信用證信息傳輸系統,實現了各操作環節透明可追蹤,信用證實現秒級到達,大幅提高了信用證業務處理效率。該行成功上線了物聯網區塊鏈動產質押平臺,實現了完整的融通倉融資模式,采用區塊鏈技術記錄質押物的所有權,并運用物聯網技術監控質押物的物品形態,實現物權和物品的確認,提高動產管理水平,縮短融資周期;自主研發了區塊鏈黑名單共享平臺,所有金融機構都可以將自己的黑名單數據加密存儲在區塊鏈上,實現欺詐風險的聯防聯控。

      在大數據風控方面,蘇寧銀行已經打造了大數據平臺,為線上貸款業務的開展搭建了扎實的大數據風控技術框架。同時,開發企業風險預警系統,可滿足信貸業務提前介入風險、貸前貸中貸后全過程監控風險、早期預判風險等方面的需要;上線企業知識圖譜平臺,挖掘企業數據,集中展示企業的風險要素;上線 “幻識”反欺詐情報圖譜系統和“極目”反欺詐模型,用于打擊線上欺詐,有效降低風險成本和營銷成本。

      在生物特征識別方面,蘇寧銀行積極開發和應用刷臉技術,讓個人可以遠程在線開設電子賬戶,識別精準度高達99.97%。在金融AI方面,“智能投顧”利用大數據優勢和量化策略研發,為用戶提供可靠的風險測評和資產配置服務。在金融云方面,蘇寧銀行通過搭建金融云平臺,將對外輸出技術能力,比如大數據風控能力、生物特征識別能力等。

        踐行普惠,卓有成效

      依靠科技賦能,依托數字技術的比較優勢,蘇寧銀行竭力挖掘市場縫隙業務,始終聚焦消費金融、小微商戶金融、供應鏈金融等核心領域,結合資源稟賦和比較優勢,堅持走差異化、特色化的普惠金融道路,切實提升服務實體經濟能力。

      據介紹,該行消費金融重點打造“升級貸”產品,順應大眾消費觀念升級以及大數據征信、移動互聯網技術的發展趨勢,以“共創品質生活”為目標,以客戶消費支付信息、公積金繳存信息等大數據,完善風控畫像,提供多場景、全渠道、全方位的融資貸款服務,助力客戶消費升級、經營升級。截至6月末,蘇寧銀行個人貸款達2.37億元,較年初增長291.1%。

      針對小微企業金融需求“短、小、頻、急”的特點,蘇寧銀行積極創新增信模式,改造信貸流程和信用評價模型,提高審批效率,優化續貸辦理流程。其中,基于企業稅務繳存信息開發“微商貸”產品,運用大數據技術,建立全新的客戶評價體系,打造高效自助貸款流程;針對初創期的企業,設計“雙創貸”產品,在企業未來有效訂單的基礎上,為企業提供用于短期生產經營周轉的可循環信用貸款業務;針對成長期的企業,設計“瞪羚貸”產品,以合法有效的知識產權中的財產權或股權作為質押,提供流動資金貸款業務。截至6月末,蘇寧銀行小微貸款余額為8.19億元,較年初增長194.9%。

      值得一提的是,供應鏈金融是蘇寧銀行的核心業務。依托于蘇寧體系內30多萬戶供應商及其上下游商戶,蘇寧銀行充分發掘蘇寧生態圈內核心客戶在應收賬款、存貨、預付款等環節的需求,開發供應鏈金融保理系統、貨速融系統,重點打造蘇寧銀行“云貸+”系列特色產品和服務,提供全產業鏈綜合解決方案。目前業務規模已經突破50億元。

        “智惠”引領,創新未來

      通過區塊鏈、大數據等金融科技的廣泛運用,蘇寧銀行以持續的模式創新、產品創新、流程創新,填補金融服務空白點,以更合適的產品、更低的利率、更便捷的服務,有效緩解融資難、融資貴等突出問題。截至2018年6月末,蘇寧銀行總資產為192.31億元,較年初增長27.91%,貸款余額89.86億元,較年初增長78.4%,其中制造業、批發零售業貸款約占全行貸款的50%;新發放貸款加權平均利率為5.51%,為實體經濟積極輸送低成本資金,切實提高金融服務實體經濟水平,助力實體經濟發展。

      展望未來,蘇寧銀行負責人表示,蘇寧銀行將堅持科技驅動和O2O融合的戰略定位,堅定擁抱互聯網,發揮數字科技優勢,致力于服務消費者對品質生活的追求、服務中小微企業創新創業的蓬勃熱情,不斷在普惠金融的道路上探索新模式、新路徑,立志成為江蘇地區普惠金融客群最多、金融科技應用最多的新型銀行。

      插上科技的“翅膀”,踐行普惠的使命。金融科技只有接地氣,才能真正地造福消費者和實體企業。蘇寧銀行作為一家科技驅動的O2O銀行,將在“智惠”的引領下創造更為嶄新的未來。

      責任編輯:木十

      (原標題:堅持科技驅動 踐行普惠金融 蘇寧銀行走出一條服務實體經濟“智惠”之路 )

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