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      19家險企已陸續推出相關產品 稅延養老險怎么挑選?
      2018-09-21 10:30 來源:經濟日報 作者:李晨陽

      近日,獲批經營稅延養老保險的19家險企已經陸續推出了相關產品,從產品設計上來看,各家險企均比較注重滿足投保人養老資金在安全性、收益性和長期性上的需求。稅延養老險即個稅遞延型養老保險,是指投保人在稅前列支保費,在領取保險金時再根據當期稅率繳納稅款。

      也就是說,個稅遞延型養老保險允許居民用保費抵扣當年個稅,并將在退休后領取養老金時再繳納個稅,由于退休后收入通常大幅低于退休前收入,該政策通過降低個人邊際應稅收入,減輕了居民實際稅收負擔。今年4月,財政部、稅務總局、銀保監會等部門聯合發布《關于開展個人稅收遞延型商業養老保險試點的通知》,明確自5月1日起,將在上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業園區試點稅延型養老險,試點期限暫定一年。

      按照銀保監會、財政部、人社部、國稅總局聯合發布的《個人稅收遞延型商業養老保險產品開發指引》,目前市面上推出的稅延養老險提供養老年金給付、全殘保障和身故保障3項保險責任。但是根據收益情況,分為收益確定型(A類)、收益保底型(B類)、收益浮動型(C類)3類4款產品。其中,收益保底型產品可細分為每月結算收益的產品(B1款)和每季度結算收益的產品(B2款)。

      整體上看,保險公司之間的產品差異不大,以人保壽險產品為例,根據稅延積累期養老資金的收益情況,人保壽險分別設計了3.5%的固定收益款和2.5%的保底+浮動收益的保底款。在領取方面,支持保證返還賬戶價值終身月領(或年領)、固定期限15年月領(或年領)、20年月領(或年領)以及25年月領(或年領)等多種形式。

      泰康養老則發布了包括固定收益類、保底+額外收益類以及完全浮動收益類的稅延養老險產品。同時產品支持保證返還賬戶價值終身領取和固定期限15年、20年、30年4種領取方式。而且,不少險企承諾在稅延額度內和同一公司內,相關產品可自由組合購買,操作靈活便利。

      不僅如此,為滿足不同群體的差異化養老儲備需求,很多險企還提供稅延計算器服務,消費者可以通過輸入年齡、月收入等信息,免費測算自己每月可享受的稅延額度和最佳投保金額,以及當月可少交的稅款等;且輸入自己領取養老金的方式、頻率等內容,會顯示稅后實際領取的養老金金額水平。

      “多元化的產品服務,能更好地幫助客戶規劃安排更長時間的現金流,助力居民實現安心養老。”一位壽險公司產品經理介紹,消費者可根據自身需求、偏好、年齡等情況選擇購買一種或者多種產品,為自己的晚年生活水平增添一些保障。

      業內人士提醒,凡符合政策規定,年滿16周歲以上,且投保時年齡未達到國家規定退休年齡的個人,均可作為被保險人參保。此外,目前稅延養老險產品基本支持線上線下多渠道投保,但是一定要選擇正規保險公司的產品,仔細閱讀保險條款,以免事后發生糾紛。值得注意的是,參保人在年滿60周歲前且未開始領取養老年金時發生全殘或身故的,保險公司應一次性給付產品賬戶價值并扣除對應的遞延稅款,同時按照產品賬戶價值的5%額外給付保險金。

      與其他保險產品不同,稅延養老保險產品在投保完成后,還需要登錄中保信平臺下載稅延憑證,方便企業工作人員進行后續抵稅流程。

      責任編輯:陳平

      (原標題:19家險企已陸續推出相關產品 稅延養老險怎么挑選?)

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