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      深圳中小擔集團為中小企業融資發展賦能
      2018-09-17 09:38 來源:sznews.com

      深圳中小擔集團提供的專業便捷的融資服務,成為諸多深圳中小企業發展壯大中不可或缺的重要支撐。

      深圳商報記者 李玫 通訊員 劉慧 劉茂煬

      從經濟特區到全球城市,深圳以驚人速度創下了舉世矚目的發展傳奇。作為經濟肌體的“毛細血管”,充滿生機活力的中小企業已成為深圳經濟社會發展的重要力量。這些中小企業掌握前沿高新技術,并蘊含巨大經濟效益創造潛力。而在它們茁壯成長的背后,有一個強有力的推手一直在為其不斷賦能,這便是深圳市中小企業融資擔保集團有限公司(簡稱深圳中小擔集團)。

      以扶持中小企業為使命,堅持融資性擔保為主業的高端服務業發展路徑,重點扶持支柱產業和戰略新興產業發展,大力助推中小微企業轉型升級。深圳中小擔集團提供的專業便捷的融資服務,成為諸多深圳中小企業發展壯大中不可或缺的重要支撐。據悉,該集團在近二十年的快速發展中,服務了超過27000家次中小企業,總金額突破2500億元,擔保值新增產值5638億元,新增利稅548億元,新增就業崗位超過313萬個。深圳中小擔集團悉心服務中小企業的成效受到國家相關部委的肯定,被國家工信部認定為“國家級中小企業公共服務示范平臺”。作為首批“全國十大最具影響力擔保機構”,該集團的創新服務模式成為操作性強、可供借鑒的融資擔保服務“深圳樣本”。

      量體裁衣

      個性化服務成就企業價值

      華大基因、歐菲光電、新綸科技、欣旺達等如今深圳新興行業中的“明星”中小企業,均是通過深圳中小擔集團獲得的第一筆銀行貸款。深圳中小擔集團的設立和發展,不僅成功助力一大批中小企業做大做強,而且還帶動了深圳市信用擔保體系的建設和完善。

      1999年6月,原國家經貿委響應黨中央、國務院關于扶持中小企業發展的精神,下發《關于建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》(國經貿中小企業〔1999〕540號),我國中小企業信用擔保體系建設就此拉開序幕。深圳市政府響應號召,決定率先開展中小企業信用擔保體系建設試點,于市政府二屆150次常務會議上決定,市財政出資2億元,成立深圳市中小企業信用擔保中心。這便是深圳中小擔集團的前身。

      量體裁衣,個性化服務成就企業價值,一直是深圳中小擔集團的服務信條。有關數據表明,深圳平均每天誕生近千家企業,創業密度高居全國前列。成立一家公司難度不大,但是要將企業發展壯大并非易事,不同發展階段的中小企業面臨不同瓶頸,相同發展階段的不同中小企業面臨的需求也不盡相同。每個企業無論體量大小,需求多少,深圳中小擔集團均是以市場為主導,從企業實際需求出發,以企業現狀結合發展前景為準繩,給予每個企業個性化的融資方案。

      每周三對深圳中小擔集團的項目經理來說,都是一個星期中的“大日子”,因為這一天要開19年來雷打不動的評審會。從下午2點開始,最晚開到過凌晨2點。還開不完,周五繼續。20000多個項目,都是這樣一個個評議出來的。與眾多金融機構批量化操作的方式不同,中小擔集團更注重發現企業和發現企業價值。

      同時,深圳中小擔集團緊跟產業政策導向,資金向戰略性新興產業和科技創新創業企業傾斜,年服務高新技術企業等技術含量較高企業占比超過65%。該集團客戶中已有232家中小企業成功上市,其中在國內外主板、中小板掛牌上市企業103家。

      “降檻、擴渠”

      構建中小微企業融資服務生態圈

      深圳中小擔集團一直專注中小企業融資服務領域的精耕細作,深刻了解中小企業發展痛點。通過融資服務,搭建中小企業金融服務創新生態圈,為企業降低融資門檻,拓寬融資渠道。

      搭建“銀企金橋”。該集團打通38家銀行的資金渠道,總授信額度450億元,超過1000家合作網點遍布深圳各區。與所有銀行的合作均采用“一票否決、三項擔保、六月代償、八二分擔”的風險共擔合作模式。其中風險“八二分擔”的模式為全國率先、深圳唯一,促使銀行深入參與到每個融資服務項目中。通過深圳中小擔集團的擔保,不僅中小微企業100%可獲得銀行貸款支持,而且在銀根緊縮時,銀行對于該集團的客戶優先提供資金和減少資金成本上浮比例。

      探索與各級政府中小企業扶持資金合作,促進產業轉型升級。深圳市區政府在緩解中小企業融資難融資貴等問題上干在實處,先后實施建立中小企業發展專項資金、減免中小企業增值稅、提供研發資金等一系列政策,為深圳中小企業創業創新營造良好的發展環境。深圳中小擔集團積極探索與各級政府中小企業扶持資金合作,托管專項扶持資金,對符合要求的項目提供免息、一到兩年資金使用期限的優惠政策,免收企業評審費和擔保費的優惠政策,切實促進政府政策落地,有效降低企業融資成本。

      褒獎誠信,開展“中小企業誠信榜”活動。從2003年起,深圳中小擔集團開展“中小企業誠信榜”活動,不收費對誠信中小企業進行授信,免抵押、免質押、免留置予以擔保,開創擔保機構為中小企業授信的先河。6屆“誠信榜”活動共推出854家“誠信中小企業”,每家企業分別獲得深圳中小擔集團授予的100萬元至5000萬元不等的信用授信額度,總授信額度高達260億元,至今未出現過風險壞賬。上榜企業可登錄深圳市信用網“紅榜”,所有合作銀行對“中小企業誠信榜”授信額度均予認可,上榜企業成為銀行競相爭取的優質客戶。深圳中小擔集團“中小企業誠信榜”這一方式,讓中小企業感受到“誠信有價”,促進社會信用體系建設。

      持續創新

      加碼助力中小企業發展

      創新是深圳中小擔集團不斷前行的內在動力。作為深圳創新體系下的重要一環,該集團勇于做“第一個吃螃蟹的人”。

      設計發行中國第一只中小企業集合債,開啟中小企業債市融資之門。2006年初,深圳中小擔集團提出“中小企業捆綁發債”的構想,至2007年11月,我國債券史上,參與發債企業數量最多、發行金額最大的中小企業集合類債券,也是全國第一只中小企業集合債07'深中小債成功發行,從此我國的債券市場上出現了中小企業的身影。這只債券集結了20家中小企業,發行金額10億元人民幣,已于2012年11月安全兌付。此外,該集團還參與與國內首單公司債擔保、首單集合中小企業私募債、首單資產證券化業務、廣東省內首單小貸公司同業拆借的設計發行。目前,深圳中小擔集團可增信發行市面上所有中小企業債市產品,已發行規模超過100億元。

      除了探索發債,深圳中小擔集團還將目標瞄向了“高技術、輕資產”的科技型中小微企業,想辦法讓他們的“知本”轉化成“資本”。設計“科技通”純信用產品,創新風險評價模式,直擊科技型中小微企業融資的痛點。不看重實物抵押,著重把握企業技術含量及發展前景,為科技型中小微企業提供800萬以下,免抵押、免質押、免留置的純信用擔保貸款。目前,已有220家企業獲得8.2億元的貸款。與南山區科技創新局合作發起南山區“知識產權質押擔保貸款”項目,盤活中小企業“知產”,開創中小企業知識產權質押融資的“南山模式”,并成功在深圳市其他各區復制。

      近年來,國家大力支持發展普惠金融體系。深圳中小擔集團與微眾銀行、螞蟻金服開展縱深合作,共同探索基于大數據和互聯網技術的普惠金融創新產品。基于多年在小微金融領域深根細作積累的豐富經驗和真實數據,該集團在產品模型設計初期給予專業建議,并用自身數據庫中的脫敏數據驗證模型的準確性和靈敏度,為產品模型的成型提供了實測依據。截至目前,此類創新普惠金融產品累計擔保超過45萬筆,累計擔保金額超兩百億元。

      堅守扶持中小微企業、服務實體經濟初心,揚帆遠航,致力打造國內領軍的全國性中小微企業金融服務旗艦。2017年10月,該集團注冊資本增至80億元人民幣,凈資產規模過百億,資本市場評級AAA、擔保資信評級AAA,迎來了全新發展的良好契機。面向未來,深圳中小擔集團將繼續發揮國家級中小企業公共服務示范平臺作用,以百億資產新動能,推動金融更好地服務實體經濟,為深圳新發展注入強大活力!

      責任編輯:宋菲菲

      (原標題:深圳中小擔集團為中小企業融資發展賦能)

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