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      農行常州分行服務小微采訪記

      9月的江南,藍天白云,秋高氣爽。《金融時報》記者來到了古城常州,采訪金融支持小微企業相關情況。

      在農行常州分行,該分行行長周清清告訴記者,常州中小企業眾多、制造業基礎好,改革開放初期曾經創造了全國“中小城市學常州”的樣本,如今正邁上打造工業明星城市的新征程。近年來,常州分行緊跟地方經濟轉型步伐,創新機制流程,實施資源傾斜,切實加強小微企業金融服務,有效提高辦貸效率和申貸率。近3年來,常州分行小微企業客戶平均每年新拓展新投放近300戶,小微業務連續保持系統和同業前列,先后獲評省、市小微企業金融服務工作先進單位。

        創新模式 精準扶持

      西夏墅鎮是“中國工具名鎮”,作為全國最大的高端刀工具產業聚集地,其硬質合金銑刀的市場占有率超過60%,產品被廣泛應用于汽車、航空航天、軌道交通、海洋工程等行業零配件加工,還有一些精密工具運用于神五、神六等國家重大項目。

      “作為刀具小微企業,想要做大做強,最主要的是要引進國際先進的數控加工中心,而我們的廠房絕大多數建設在集體土地上,房產無法抵押,貸款很難。”作為鎮上早期從事刀具產業的常州肯達工具有限公司董事長金建兵感觸頗深。

      面對這一困境,常州分行早在2014年底就先行先試,對刀具集群內優質小微企業開展“工廠化”批量營銷服務,在上級行的大力支持下,針對刀具企業引進設備國際領先的特點,采用機器設備抵押為主的擔保方式,并突破了通用設備抵押限制,其中高端設備最高抵押率可達60%,比之前翻了一倍,有效破解抵押擔保難的問題。不到一年該分行就投放貸款近1億元,有力支持了22家企業更新設備,向“智能”制造升級邁出了一大步。

      為更好地服務小微企業,2017年下半年,農行江蘇省分行創新實施了“一項目一方案一授權”運作新模式,優選各區域內特色產業集群,進一步放寬基層權限,制定個性化的金融服務方案,通過客戶名單制準入、批量化授信,將小微信貸服務由過去傳統單一、零散的服務模式向批量、專業、高效發展模式轉變,進而帶動一批客戶、推進一個產業。今年以來,常州分行對西夏墅刀具產業集群增加授信至2.8億元,“白名單”客戶已擴大至100戶。同時通過對全市中小產業集群實地走訪調研,形成了溧陽輸變電產業集群、經開區軌道交通產業集群等9個小微集群服務方案,授信總額達15.2億元,日前已實現投放3.12億元。

      “當下正是孟河汽車零部件產業發展的關鍵期,大家都在加快轉型升級,想乘我市大力發展汽車產業的東風,讓企業發展邁上新臺階。常州分行這個時候能給我們行業授信,真是送來了及時雨。”常州市汽車零部件行業協會會長、江蘇飛拓集團董事長錢為明對記者說,由于我國汽車零部件行業存在企業規模偏小、缺乏自主知識產權等問題,行業內中小微企業普遍存在融資難問題,“由衷感謝農行‘一項目一方案一授權’,為我們總體授信3億元,近期我們又有8家企業得到了農行的貸款支持”。

      “目前省分行已將授信3億元以下‘一項目一方案一授權’業務審批權限下放至市分行,同時我行在對授信方案中單戶授信額度確定、擔保方式的選擇、白名單準入等方面也擁有了更大的自主權。我行將用足用好這些政策,加快‘一項目一方案一授權’落地見效,在培育和壯大現代產業集群中更有作為,助力樹立工業明星城市品牌。”農行常州分行副行長孫立軍向記者表示。

        金融顧問 貼心服務

      拿出門禁卡一刷,常州分行營業部的小許,像以往一樣來到常州大華進出口(集團)有限公司幫忙收單,只不過這次跟她一起來的,還有由天寧支行副行長劉軍帶隊的“金融顧問團”。

      農行員工怎么會有企業的門禁卡?“小許每天都要來我們這收單,并為我們傳遞最新的外匯政策,推薦適合我們的理財和貿易融資產品,這些都是金融顧問給我們提供的增值服務,為我們節省了時間和精力,我們就給了小許一張門禁卡,她就是我們的‘編外員工’。”看著大家疑惑的眼神,大華的財務總監徐潔笑著解釋道。

      “受中美貿易摩擦影響,企業近期有什么困難嗎?還有什么需求嗎?”面對金融顧問的關心,徐潔由衷地說:“你們分行國際業務部的楊經理、小許就像我們大華的貼身顧問,我們平時遇到問題,都會及時跟他們聯系,他們總會在第一時間就幫我們解決。比如上周我們好不容易談成了一個外企大客戶,但客戶提出了開立共管賬戶的要求,在沒有先例的情況下,農行上下聯動,兩小時不到就給出了解決方案,讓我們順利簽了約!”

      “金融顧問就是通過選派一批素質好、業務專、服務強的銀行專業人員,主動上門對接中小企業特別是制造企業,幫助企業解決在轉型升級中的融資難、融資貴等問題。” 周清清向記者作了解釋。

      有了金融顧問的精準服務,許多融資難題往往迎刃而解。江蘇豐順新材料科技有限公司原來主要生產大型綜合商業體所用幕墻,面對市場變化壓力,企業準備向生產軌道交通裝飾用品轉型,但新上生產線的資金缺口又讓企業犯了難。分行金融顧問孫明剛主動跑企業了解情況后,設計了“新增1000萬元流動資金貸款+銀票+企業網銀”的綜合服務方案,為企業有效擴大了低成本融資渠道。如今企業主營業務已平穩過渡,銷售穩中有升。“以前求著銀行貸款,現在銀行主動上門送服務幫我們解決難題!”企業總經理管敏葉感慨地說。

      經過采訪,記者發現,做好企業的金融顧問早已是常州分行服務小微企業的常態,不僅僅局限于名單內企業和人員,從分支行行長到網點負責人和客戶經理,一直堅持深入企業生產一線,摸清摸透企業的真實情況,傾聽企業訴求,然后對癥下藥,幫助企業解決實際問題。讓人欣喜的是,依托專業的團隊、豐富的資源,農行金融顧問能給企業提供的不僅僅是貸款支持,而是多層次、全方位的綜合金融服務,他們既為企業發展出謀劃策,也為企業把控風險提出可行性建議;同時基于平時的了解,他們能提前為企業量身定制融資計劃、理財方案……為企業發展助上一臂之力。

      “這是我們的官網,這是天貓旗艦店,這是百度推送……10多個人的電商部是我們公司現在盈利能力最強的團隊。”常州天利智能控制股份有限公司董事長冷福留向記者透露,當初決定發展電商,還是聽了農行的建議。在天利新三板上市的道路上,農行金融顧問也充當了“智囊團”的角色,“不僅加班加點幫我們準備材料,為我們推薦優質的評估中介,建議我們規范財務管理,還向我們傳授了很多其他企業新三板上市過程中的經驗教訓。”冷福留感慨地說。

      記者還了解到,為支持小微企業,在考核上,常州分行不斷加大考核激勵力度,制定普惠金融業務專項考評方案,明確小微企業發展目標,按月序時推動。同時,不斷提升小微企業的營銷計價,根據貸款實際發放金額給予2000一5000元/戶的計價工資。2015年以來,新拓展新投放小微企業超1000戶,兌現計價工資超過350萬元,營銷計價獎勵惠及200多名客戶經理,在分行不斷營造了基層行小微業務“敢做”“想做”“多做”的氛圍。

        多走“網路” 少跑“網點”

      “真沒想到就因為我在常熟分行辦了個人住房按揭貸款,居然什么抵押擔保都不要,就能貸到小微企業貸款!接到農行工作人員的電話,我一開始還真不敢相信。”看到97萬元貸款瞬間到賬,常州麗龍新材料有限公司老總高興地說,“我在常熟的廠面臨拆遷,金壇的新廠廠房已建好,正需要流動資金,農行真是雪中送炭啊!”

      原來,近期農行推出了一款“微捷貸”新產品,只要小微企業主在農行有個人按揭貸款或企業日均金融資產達到一定數量,均可申請,純信用放款免擔保,隨借隨還,貸款金額最高可達100萬元,而且從申請到放款全流程線上操作,只要在企業網銀和掌銀上手指點點就可輕松完成。

      “‘微捷貸’推廣短短2周,自8月9日開始,到8月23日,在常州分行就形成了白名單593戶,已新投放小微企業貸款66戶,金額1300多萬元,而且貸款利率僅4.78%。”常州分行普惠金融部負責人蔣國明向記者介紹說,“下一步,上級行還將推出授信500萬元以下‘稅e貸’‘小抵貸’‘賬戶云貸’等系列線上融資產品,我們將用好宣傳好這些產品,讓小微企業更便捷、更優惠地獲得貸款!”

      據了解,為深入貫徹降低小微企業融資成本的要求,在上級行的統一部署下,常州分行下半年開始就對授信1000萬元以下小微企業、個體工商戶、小微企業主貸款執行利率最高不超過5%,后期還將根據市場情況動態調整。7月份以來,該分行已通過線上線下多個渠道為207戶小微企業新發放貸款,利率均低于5%,涉及金額3.13億元。7月份,該分行小微企業平均執行利率4.77%,8月份已降至4.58%,分別比上半年平均執行利率5.15%低了0.38和0.57個百分點。

      農行常州分行提供的一份材料顯示,截至2018年8月末,分行銀監口徑普惠客戶總數為3040戶,貸款余額為41.98億元,分別比年初增加277戶和4.03億元,增速為10.61%,高于全行平均貸款增速3.32個百分點,達到“兩增”要求;央行降準口徑法人小微貸款余額為14億元,比年初增3.6億元,居全省農行系統首位。

      責任編輯:木十

      (原標題:創新模式 貼心服務 農行常州分行服務小微采訪記 )

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