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      廣西銀行業支持小微增“底氣”

      對于“小銀行”而言,如果服務小微企業的資金來源主要依靠傳統儲蓄存款,資金成本無疑是較高的。而融資渠道狹窄的小微企業,銀行貸款仍然是其融資的主渠道。央行“定向寬松”政策,給銀行業支持小微企業增強了“底氣”。

      今年,人民銀行通過定向降準和中期借貸便利(MLF)增加中長期流動性供應。同時,人民銀行綜合運用定向降準、再貸款、再貼現、抵押補充貸款(PSL)等工具,引導金融機構加大對重點領域、薄弱環節的信貸支持。

      定向的信貸資金來源得到有效擴充,使桂林銀行得以在增量分配中傾斜小微企業更多的信貸資源。截至2018年7月末,桂林銀行單戶500萬元以下的普惠型小微貸款有了充足的資金保障,余額較年初增加近20億元,增幅達26%,支持各類小微企業及個體經營業主5萬余戶。

      利用所獲取的支小再貸款資金期限穩定、利率優惠的特點,桂林銀行合理控制定向投放的小微企業貸款利率上限。今年1月至7月份,該行運用再貸款資金發放的小微貸款利率比運用其他資金所發放的小微貸款利率低2.2個百分點,幫助企業節約融資成本約6000萬元。

      人行南寧中心支行有關負責人表示,受益于人民銀行定向降準政策,廣西法人金融機構2018年累計增加可用資金已超過120億元。2017年以來,廣西人行系統已累計投放再貸款(不含常備借貸便利)和再貼現超過350億元,其中,再貸款資金全部投向小微、涉農和金融扶貧領域,再貼現優先支持小微企業票據融資。

      以興業銀行南寧分行為例,該行以“貼現+再貼現”的業務模式積極為小微企業降低融資成本,在相關政策的支持下,將小微企業辦理的貼現與其他貼現業務進行區分,對貼現利率的要求比貼現指導利率放寬0.2%至0.6%,切實給予了小微企業優惠的融資利率。

      今年1月份,柳州市金元機械制造有限公司向興業銀行南寧分行申請辦理100萬元的票據貼現,但企業卻難以接受當時的市場融資利率水平。當時,興業銀行南寧分行的貼現成本超過5%,而市場貼現利率則超過5.2%。由于柳州市金元機械制造有限公司屬于小微企業,后續可從人民銀行辦理更低成本的再貼現,最終興業銀行南寧分行給予該企業4.7%的貼現利率,及時緩解了企業的流動性緊張狀況。

      截至今年6月末,廣西小微企業貸款余額為4868億元,在全部企業貸款中占比超過30%,同比增長16.71%,比各項貸款增速高近3.5個百分點;上半年小微企業貸款加權平均利率為6.06%,比全部貸款加權平均利率低31個基點。其中,運用央行再貸款、再貼現資金辦理的貸款和貼現,加權平均利率僅為5.16%,比金融機構運用自有資金發放的貸款和貼現利率低117個基點。

      盡管廣西小微企業金融服務正在逐步改善,但長期以來小微企業面臨的“融資難、融資貴”問題仍然沒有徹底解決。如何讓資金切實流向小微企業,推動金融更好服務實體經濟?

      8月16日,人行南寧中心支行和有關單位聯合發布關于深化廣西小微企業金融服務有關政策措施(“十六條”),在中央部委有關政策的基礎上,通過結合廣西實際進行細化、創新和整合,形成完整的政策體系。此次出臺的“十六條”政策措施,更為注重精準聚焦,鼓勵金融機構增加小微企業貸款,降低融資成本。“十六條”政策措施明確,強化小微企業金融服務的資金保障,廣西將加大再貸款投放力度,優先支持小微企業貸款增長快、加權平均利率低的金融機構,2018年至2020年期間,確保年投放支小再貸款較2017年實現較大增長。同時,加大再貼現投放力度,每月設立5億元再貼現額度,專門用于小微企業票據再貼現。

      同時,為幫助小微企業盤活現有存量資產,加速資金周轉,提高資金使用效益,廣西將持續推進小微企業應收賬款融資專項行動。依托人民銀行應收賬款融資服務平臺,引導核心企業帶動其上下游供應鏈企業注冊加入平臺,構建以核心企業為中心的供應鏈融資模式,努力盤活小微企業應收賬款等存量資產,提高融資的可得性。

      據悉,近年來,人行南寧中心支行會同相關部門,大力推進小微企業應收賬款融資專項行動,廣西應收賬款融資服務平臺已注冊機構1575家,累計促成融資交易1294筆,金額1610億元,其中支持358家中小微企業實現融資954億元。

      長期以來,小微企業自身存在財務不規范、抗風險能力差以及抵押品不足等問題,在信息不對稱的情況下,考慮到風險及成本等因素,不少金融機構為小微企業提供貸款的積極性不高。

      如何增強金融機構服務小微企業的內生動力?“十六條”政策措施著重提出加強小微企業信貸產品和服務方式創新,鼓勵銀行業金融機構在風險可控的前提下,創新小微企業貸款抵(質)押模式,積極依托互聯網和大數據開發小微企業信用貸款產品。

      為減輕金融機構對小微企業金融服務風險的顧慮,“十六條”政策措施還明確提出對小微企業貸款投放機構給予風險補償。廣西自治區財政將對符合條件的銀行業金融機構、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司為廣西小企業、個人經營性貸款中的小企業主、個體工商戶提供的貸款,以其上一年度對小微企業貸款平均余額為基數,按當年小微企業貸款平均余額新增部分的0.6%給予風險補償。

      人行南寧中心支行有關負責人表示,人行南寧中心支行將繼續加強與相關部門的協調配合,確保“十六條”政策措施中涉及的資金足額到位,優惠政策不打折扣,監督管理嚴格實施。金融機構要正確理解和充分運用相關政策,把政策賦予的低成本央行資金、各類財政獎補、各種差別化監管政策用好用足,為創新小微企業金融產品、提高金融服務水平贏得更多資源、更大空間。

      責任編輯:木十

      (原標題:借力政策工具加大信貸投入 廣西銀行業支持小微增“底氣”)

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