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      桂林銀行借力貨幣政策工具支持小微企業發展

      在利用央行定向降準釋放資金和支小再貸款資金反哺普惠金融領域客戶方面,桂林銀行已取得了較好的實踐。在貨幣政策的有力支持下,截至2018年7月末,桂林銀行單戶500萬元以下普惠型小微貸款有了充足的資金保障,余額較年初增加近20億元,增幅達26%,支持各類小微企業及個體經營企業主5萬余戶。

      定向的信貸資金來源得到有效擴充,桂林銀行得以在增量分配中傾斜小微企業更多信貸資源。該行將定向降準釋放資金及獲批的支小再貸款額度全部精準使用到小微企業的信貸投放上,并按照管理要求建立貸款發放臺賬,合理確定貸款發放利率,對貸款資金使用進行監督管理。今年1月至7月,桂林銀行運用此類資金累計發放小微貸款1200多筆,為區內900余戶小微企業提供融資服務,累計投放金額超40億元。

      近年來,桂林銀行積極響應國家助力小微企業發展的政策方針,緊緊圍繞“服務民生、金融普惠”的理念開展各項小微企業融資服務。借助央行定向降準和支小再貸款的政策支持,桂林銀行服務小微企業的質效得到進一步增強,融資覆蓋面得到進一步擴大。

      2018年,桂林銀行在總行層面成立普惠金融部,進一步明確普惠金融發展戰略,聚焦小微企業,做到單設機構、單列計劃、單獨管理、單項考評,額度優先支持小微信貸投放。此外,該行還推出7款創新小微產品,并完善了“接易貸”“延續貸”等無還本續貸產品,順暢業務辦理流程,持續優化小微金融產品。2017年,桂林銀行全面完成小微“三個不低于”目標,今年1月至7月超額完成了年度小微單列信貸計劃,并較好推進了小微“兩增兩控”的目標,小微企業貸款保持了較高水平增長。

      為落實降低小微企業融資成本的部署要求,桂林銀行今年調整了小微企業內外部價格政策。除對小微企業實施內部資金轉移優惠價格外,還主動調整了定價標準,對線上、線下共五大類別的小微企業融資產品根據客戶情況實行優惠利率。同時,桂林銀行充分利用所獲取的支小再貸款資金期限穩定、利率優惠的特點,合理控制定向投放的小微企業貸款利率上限,在融資價格方面讓利給小微企業。今年1月至7月,桂林銀行運用再貸款資金發放的小微貸款利率比運用其他資金所發放的小微貸款利率低2.2個百分點,幫助企業節約融資成本約6000萬元。

      桂林銀行立足地區實際,深入挖掘資源潛力,把有市場、有技術、有發展前景的小微企業尤其是地方特色產業客戶作為重點支持對象。桂林銀行通過產品設計和科技創新,成功以線上方式落地“蔗農貸”等普惠型供應鏈金融產品,破解了蔗農融資中歷史信用數據缺失的盲點,真正落實“信用+信貸”在產業鏈中的應用,打通了區內糖業產業鏈各環節融資難點。

      政策性融資擔保是國務院推動的新型擔保模式,通過引入政府性融資擔保公司、再擔保公司、銀行及當地政府按比例分擔貸款風險,為銀行向缺乏抵質押物的小微企業發放低利率的貸款提供擔保。桂林銀行主動融入廣西政策性擔保體系,與全區14個地市政府性融資擔保公司簽訂了再擔保合作協議,并積極探索“支小再貸款+再擔保”相結合的業務模式,助力小微企業發展。截至2018年7月末,該行累計發放政策性再擔保信貸業務超3.5億元,全部通過支小再貸款資金和定向降準釋放資金進行投放,貸款利率均控制在較低水平,并確保不增加企業抵質押物負擔。

      責任編輯:木十

      (原標題:桂林銀行借力貨幣政策工具支持小微企業發展)

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