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      三家P2P平臺被點名!焦點訪談揭批P2P亂象
      2016-11-25 17:59 來源:財新網 作者: 韓祎

      摘要:《焦點訪談》總共點名了三家平臺,它們分別是北京華贏凱來資產管理有限公司(下稱華贏凱來)、象山天申投資咨詢有限公司(下稱天申投資)和借貸寶。

      互聯網金融的監管細則已經落地許久,清理整頓工作的大限即將到來,但是部分違規違法的平臺仍在運行。

      11月24日晚,《焦點訪談》播出對當前P2P存在問題的調查報道。報道顯示,在《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)和《互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》出臺之后,仍然存在涉嫌自融、承諾保本保收益的違規平臺。

      《焦點訪談》這期節目總共點名了三家平臺,它們分別是北京華贏凱來資產管理有限公司(下稱華贏凱來)、象山天申投資咨詢有限公司(下稱天申投資)和借貸寶。節目指出華贏凱來涉嫌自融,并已經出現兌付延期,還點出天申投資承諾保本保息和高收益;認定這些平臺無視已經頒布的管理辦法。

      其中,借貸寶因為“熟人間”借款模式為大眾所熟知,但也因為“裸條貸”等負面新聞引起爭議。截至8月29日,借貸寶平臺注冊用戶達到1.28億,累計交易額800億元,單日交易峰值10億元。

      借貸寶一直以九鼎的旗下產品標榜自己。實際上,借貸寶屬于人人行科技股份有限公司(下稱人人行科技)開發運營的網絡借貸平臺。據九鼎集團(430719.OC)公告,公司(同創九鼎投資管理集團股份有限公司)和人人行科技受同一實際控制人(同創九鼎投資控股有限公司)控制。

      在《焦點訪談》的報道中,借貸寶內部員工向記者出示的后臺數據顯示,平臺的借款方絕大部分屬于個人,部分借款人的借款余額甚至近百萬。內部人員還透露,很多借款人都在利用這個平臺做著借入借出賺利差的生意。

      前述現象的確不符合新規。《暫行辦法》規定,同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元,借貸寶的借款人明顯已經遠遠超過。報道顯示,借貸寶的工作人員回應稱,新規對存量業務沒有約束力。

      針對央視的報道,借貸寶也于當晚發表官方聲明,表示在《暫行辦法》出臺之后,公司已于早前決定取消“賺利差”功能,并下調借貸額度至20萬元,以此符合辦法規定。但是,由于現在尚處于辦法規定的12個月的整改過渡期,同時,取消“賺利差”需要一定時間的技術開發,借貸寶方面稱,會盡快上線新版本,并保證在過渡期內整改完畢。

      借貸寶還回應道,平臺已實現第三方存管,已與銀行簽訂了第三方存管協議,由銀行提供第三方存管,第三方支付公司作為支付通道提供在途資金監管。

      財新記者從借貸寶APP上了解到,平臺資金實現獨立托管,具體是指“由第三方支付機構金佰仕和銀行提供專業資金托管服務,實時點對點監控資金流動,平臺不經手資金”。

      值得注意的是,金佰仕是九鼎集團旗下的控股孫公司,它與人人行科技存在關聯關系。 2016年4月,九鼎投資公告稱,公司的全資子公司嘉興嘉源信息科技有限公司出資人民幣7000萬元,收購了鷹皇商務科技有限公司持有的鷹皇金佰仕網絡技術有限公司(即金佰仕)70%的股權,金佰仕已經完成相關股權的工商變更工作。

      雖然借貸寶沒有在平臺詳細闡述資金獨立托管的模式,但是“第三方支付托管”和監管細則要求的銀行存管存在較大差別。業內人士解釋道,前者的模式下,資金在物理上會劃轉到第三方支付公司的備付金賬戶中,仍然存在挪用風險,而銀行存管才能真正做到存管機構和平臺都不能碰到資金。(詳見《財新周刊》2015年第46期報道“P2P寒冬”)

      不過,P2P完成銀行存管的進程較為緩慢,多家股份制銀行曾一度擱置這類業務。據網貸之家數據,截至10月19日,完成銀行存管的網貸平臺有71家,占1860家正常運營平臺(截至9月30日數據)的3.8%;已上線銀行+第三方支付聯合存管的為29家。

      另一個影響平臺整改的因素在于地方監管部門的職能問題。按照規定,在新規實施前設立不符合規定的P2P平臺,由地方金融監管部門要求其整改。有地方金融辦人士向財新記者表示,自身沒有執法權,在組織當地平臺整改時身份較為尷尬,只能依托公安部門等力量開展工作。

      責任編輯:王娜

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